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互联网理财PK线下理财的“必杀技”

发布时间:2014-08-14 14:11:47分享到:

互联网对金融的影响不可小视,这不仅仅体现在余额宝给银行敲的警钟,也体现在对理财产品售卖方式和渠道的改变。这种改变是潜移默化的、是润物细无声的,当线下理财产品发觉这种改变之时,颠覆已经在所难免。

以往时常收到银行发来的各种短信,推销各类优于银行定期存款利率的理财产品(注意,这种信息还不是垃圾短信广告,而是和自己对接的银行业务员给发来的)。看着那6%-8%的利率,有时确乎会让人微微心动。但是这种理财产品的门槛也不容小视,通常是5万起,并且但凡利率稍高的当期产品,往往需要抢购。

除了银行的理财产品,不少金融机构会推出更加利润丰厚的理财法宝。举个例子,超市门口定期接到金融公司的单子。其中一个X众信融(一家P2P贷款的金融公司),预期收益率8%-15%,看着就惹人眼球,比银行理财产品高的不是一点半点。不过,人肯定是奔着收益率的上线去的。但是细看,最低出借额都为5万,出借1年,收益率13%;1-3个月,收益率只有8%。这多少让人有些扫兴。

余额宝虽然利率比不上这些理财产品,但是随时取、立即到账等特点才是其制胜法宝。对于很多不想被套住的短期闲置资金持有者,这个动不动就要半年一年的时间,无法满足要求。

这时P2P网贷映入眼帘。不过这些P2P网站各有优点,尚且没有发现一个占尽先机的网站。

比如XX聚财,XX聚财网年化收益能到14%上下,长短期均有,短至1个月,多达36个月。但是缺点在于,每天分两个时间放出理财产品,需要秒杀,和抢火车票差不多。理财期限较短的产品较受欢迎,故而非常抢手,抢到实在不易。

再如X贷网,利率18%-22.5%,让人惊叹。期限上一般以一个月天为主,2-3个月兼而有之,半年及以上少有,甚至有还有几天的天标。不过缺点有二,其一投注这段时间原则上不能取出,强行取出利率极低,不过由于其期限普遍较短,尚且可接受;其次,需要排队。因为理财产品有限,而买家众多,正可谓僧道粥少。一般需要排上四五天的队,才能买上一次理财产品。此外,提现限制单笔5万以下,每笔要收2元手续费。并且,X贷网要抽取利息的6%作为佣金(注意,是收取利息的6%,不是收取本金的 6%)。加上这些附加,这样算下来,年化收益率也只有15%左右。

再如X天贷。这个网站理财产品的年化收益率在13%。期限为3-6个月为主,利率13%。缺点在于利率不足够高,且时间长。优点有二,最终收益率一般微高于预期的13%,运气好的话还会更高;其二是未到期的标,可以转让债权,比如当初投注了6个月,3个月急用钱的时候,可以通过债权转让收回成本和之前几个月的全额利息。

虽然这些互联网网贷理财产品各有优缺陷,但是相对于线下的理财产品,其灵活度、高收益,都让互联网理财产品更加技高一筹,受到青睐。与此同时,选择P2P网贷,尽量选择有官方或大型金融机构背景、有实力的网站。并且选择抵押贷,而不是信用标,这样会更能稳定收益的同时,降低风险。

总而言之,互联网理财PK线下理财的优势已经愈发明显,竞争力的大范围提升指日可待。